昨天，记者从宁波市住建委了解到，《宁波市商业性个人住房按揭贷款转住房公积金贷款管理暂行规定》已经下发。按此规定，用商业贷款买房的市民，可以转公积金贷款。
将商业个贷转成公积金贷款，购房者能省下一笔不小的开支。以50万元20年期的贷款为例，商业个贷要比公积金贷款多还至少15万元。
不过，目前只是公布《暂行规定》，执行时间要等更详细的商贷转公贷具体执行细则近期出台。
省多少：50万元20年期贷款，公积金贷款至少省15万元
目前，5年期(不含)以上的首套房公积金贷款利率为4.9%。银行5年期以上商业贷款基准利率为7.05%，但一些银行在实际操作中已经上浮10%，甚至更多。如果按基准利率上调10%算，利率为7.755%；上浮20%则为8.46%。
以50万元贷款，20年期为例：公积金连本带息总还款为78.533286万元；基准利率贷款总还款93.396365万元，若上浮10%为98.550848万元，上浮20%为103.8335188万元。
具体到月供，选择常用的等额本息还款计算，公积金月供3272.22元，基准利率贷款月供3891.52，上浮10%月供为4106.29元，上浮20%月供为4326.47元。
很明显，即便是按照央行基准利率发放的商业贷款，光在还款总额上，就要比公积金贷款的还款总额高出近15万元，月供高出600余元。如果以基准利率上浮20%来算，还款总额更高出25万元有余，月供高出1000多元。
怎么转：商业个贷如何转成公积金贷款
办理商转公贷款的流程是这样的：借款人申请，公积金中心审核同意，借款人归还原商业个贷余额，在受委托银行收执新的公积金贷款《房屋他项权证》后，再发放公积金贷款。
哪些人能申请？本市行政区域内已办理商业个贷，申请商贷转公贷时，符合公积金贷款政策和条件的职工。申请转公贷时，还需已办妥所购住房《房屋他项权证》。
如果商业个贷余额全部转为公积金贷款的，借款人为贷款房屋的产权人或产权共有人(仅限于配偶、父母、子女)。如果选择部分转，借款人应为原先商业个贷的借款人。
商转公，能转多少？
目前，宁波住房公积金贷款最高限额，每户为60万元。按规定，在原商业个贷余额万元(含)以上整数内，并且不超过住房公积金最高贷款限额，具体额度由贷款地公积金中心确定。(最高贷款限额=(借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和)×40%(现行还贷系数标准)×12个月×(贷款年限)
期限为多久？在公积金贷款期限规定以内，最长不超过原商贷剩余的贷款期限。如果是部分转贷的话，剩余部分商业个贷期限应当与公积金贷款期限一致。
若公积金缴存地与购房地不一致怎么办？若公积金缴存地与贷款房屋所在地不在同一县、市、区(市六区视作同一区)行政区域的，申请人要向贷款房屋所在地管理中心提出异地贷款申请。
哪些银行能受理？
目前，参加业务的银行，包括中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行和宁波银行。
怎么发放：有两种发放方式可选
根据《暂行规定》所示，海曙、江东、江北三区内的商转公贷款业务，由宁波市公积金中心具体承办；各分中心具体承办本辖区内业务。
按照《暂行规定》的内容，商转公贷款时，公积金贷款有两种发放方式：先结清商贷后发放公积金贷款，或公积金贷款直接划入原商业个贷还款账户。不过需要注意的是，当你选择后者时，商业个贷承办银行与公积金贷款承办银行应为同一家受委托银行。
另外，如果原公积金贷款已结清，又重新购房、建造、翻建、大修自住住房时，还是可以再次申请公积金贷款的。
要带哪些材料
申请商转公贷款的申请人，得带上这些材料：贷款申请书；商业个贷银行出具的贷款余额证明；商业个贷住房已办妥抵押的证明；公积金中心规定的其他资料(如申请人及其配偶的身份证件、婚姻证明材料原件及复印件、《商品房买卖合同》原件及复印件等)。
异地贷款申请的条件、资料及办理程序：申请人申请异地贷款，需到先缴存地管理中心开具《宁波市住房公积金缴存和贷款情况证明》，其他的贷款申请条件、贷款所需资料、贷款审批流程及贷后管理的要求，均按贷款地管理中心的有关规定执行。
得符合哪些条件
(1)具有本市常住户口或本市有效居留身份；
(2)申请贷款时，连续缴存住房公积金一年(含)以上；
(3)购买自住住房取得房产证后一年以内；建造、翻建自住住房取得房产证后三个月以内；大修自住住房竣工后三个月以内；
(4)首次购房的，商品房首付款不低于购房总款的30%，二手房首付款不低于购房总款的40%；土地性质为国有划拔的，首付款不低于购房总款的40%；购买第二套住房的，首付款统一为50%；
(5)有稳定的经济收入，个人信用良好，具有按时偿还贷款本息的能力；
(6)同意以贷款所购买、建造、翻建、大修的房产价值全额作为抵押；购买商品房的，该房地产开发企业(以下简称开发商)须为购房人作阶段性担保；
(7)申请第二次住房公积金贷款的，须还清首次住房公积金贷款；
(8)公积金中心规定的其他条件。 |
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