我把这篇理财文章推荐给乡里乡亲
■量身定制
家家有本难念的经，同样在理财的漫漫长路上，每位投资者都有自己的困惑和目标。我想退休后能过上闲适惬意的生活；我想让孩子接受最好的教育；我想五年内住上豪宅……这么多的目标该如何实现？除了开源外，适当的理财手段恐怕是必需的。
基本资料（案例）
詹先生在机关单位工作，月收入5500左右，年终奖10000-15000元左右，妻子年收入2万元有保险。家庭每月定投2000元基金。家中双亲都已退休，母亲有社保，另外还购买了商业保险，年缴费1300元，父亲只有社保。小孩6岁，念幼儿园，有医保，家里有一辆车。
理财需求
希望能有一个适合自己的理财方案。该如何投保商业保险？每月的基金定投是否合理？不合理该怎么调整？
理财分析
詹先生家庭年收入总额大约在10万左右，虽然家庭成员都有社会保险，但是家庭整体负担较重,抗风险能力也较弱。而从整个家庭的支出结构来看：需养一辆车，孩子还在读幼儿园,因此不稳定因素也较多。从家庭基金定投的整个配置来看，詹先生购买的基金品种中混合型基金比重偏高，从长期来看，会影响整个投资组合的收益。
理财建议
1．家庭备用金规划
家庭活期上需要预留家庭日常开支3个月的流动资金，假设该家庭每月日常开支为2300元，那最好放置7000元左右的活期，以备不时之需。而詹先生每年的年终奖可以存一个定期。考虑到目前整个市场正处在一个加息通道中，可以选择一些比较短的存期，比方说3个月，等到利率稳定，再选择比较长的存期。这样不仅可以规避目前频繁加息所带来的利息损失，还可以为家庭储备一笔备用金。
2.基金定投规划
建议詹先生对整个基金品种的选择进行一个适当的调整，适当增加股票型特别是指数型基金的配比。
3.保险保障计划
作为家里的顶梁柱，詹先生有必要为自己购置一份商业保险，缴费方式为20年或25年，每年缴费大概在年收入的15---20%，这样万一患上重大疾病或不幸身故，家里有－笔应急的现金，一定程度上可降低家庭的风险。建议其父也购买一份商业保险，并选择一次性缴费的方式,这样对其父的生活也是一个很好的保障，同时也会减轻整个家庭的负担。
4.家庭剩余资金规划
詹先生一家一年约有18000元左右的结余，这部分可根据家庭自身的风险偏好，配置一些基金，作为长期投资，以提高整个资产的收益。 |
你是可悲人之一吗？