高利贷款、高利盘剥本是旧社会的一大“毒瘤”，但近年来，这一现象又沉渣泛起，并大有愈演愈烈、扩大蔓延之势，因追讨高利贷而引发的治安和刑事案件显著增加，严重影响了基层群众的生产生活，危及社会稳定。
当前民间高利贷款有如下特点：
一是量大、面广、期短、息高。借高利贷的人遍及城乡，为应付紧急情况，动辄几千甚至上万元，且大都以十天为一档期限，利率为10％到40%，即借一万元，十天之内至少要还一万一千元，如果逾期未还，下个十天就要以一万一千元计息，实行利滚利。如去年9月，娄底一个叫罗古子的村民向涉嫌非法拘禁的犯罪嫌疑人颜某借款3.6万元，十天之内被追索本息4万元。
二是从借款用途看，用于赌博、吸毒等非法活动的多，用于做生意、包工程等合法用途的少。高利贷者经常带现金到赌博场所实行“现场服务”，赢了的当场还本付息，输了的散场时打借条，日后凭借条追讨债务。
三是从归还情况看，不能如约归还的多，按约归还本息的少。据初步调查，高利贷借款人能如约归还本息的不足30％，只能归还本金和支付部分利息的约占40％，连本金都难以还清的超过30％。
四是从追讨手段看，大多采用违法手段追索债务。由于高利贷者获利快而多，因而有经济能力豢养一帮追讨债务的打手，当借款人无力偿还时，就出动打手跟踪逼讨，于是抄家、殴打、伤害和非法拘禁等违法犯罪现象便随之发生。
民间高利借贷造成了诸多恶果：
一是严重地破坏国家的金融管理秩序，侵害了国家、集体和公民的财产利益。由于民间高利借贷逃避了正常的金融监管，暗流涌动之下，有的甚至危及正规银行和信用社的日常信贷。2002年，娄底市有关部门经初步调查摸底，发现了多处“地下钱庄”，其中个别钱庄规模惊人，严重威胁正常的信贷业务。
二是引发各类非法追讨债务案件。据统计，2003年以来，娄底市检察机关共受理由追讨债务引发的非法拘禁案28件42人，占受理的全部非法拘禁案件数的71％，至于尚不够刑事追诉标准的各类治安案件就更多了。娄底市石井乡吴某为赌博借高利贷6.6万元，结果全部输光，无力还清本息，债主便带打手追到长沙，在一宾馆房间内，将吴的衣服剥光殴打，用电线抽打，用钢针扎入其肩部、臀部，折磨数小时后又带回娄底继续拘禁逼讨。无奈之下，吴只得答应卖肾还钱。
三是对社会上的各类非法活动起了推波助澜的作用。在一些地方，哪里有聚赌，哪里就有现场放高利贷的，为赌徒们提供“及时雨”。有的还以赌博和毒品为依托，以所谓“寄卖”为幌子，设赌参赌，吸毒贩毒，设置陷井，控制他人，从事诈骗、绑架、洗钱等非法活动。赌徒们借了输，输了又借，陷入恶性循环之中。一些地方的黑恶势力参与其中，靠放高利贷搜刮钱财、集聚资金，一步步坐大成势。如娄底市肖某开办寄卖行，在社会上结交一批狐朋狗友，吸收高息，向某个体酒店放高利贷5.7万元，按周息10％计收利息，并计复息，酒店很快便难以为继，肖某为收回高利贷，组织一帮恶势力以“砍手”威慑，强迫他人按其意愿出卖酒店。
四是引起家庭不和、社会不安，影响群众正常的生产生活。如涉嫌非法拘禁罪的嫌疑人颜某，借给涟钢工人龚某现金4.3万元赌博，结果龚某当场全部输光，逃到益阳躲避借债。债主获悉后，组织打手，开车到益阳把龚某抓回娄底，逼其办理辞职手续，所得辞职补助费2万元全被颜拿走。由于钱不够，颜又逼龚拿出房产证、户口本作抵押，并扣留房门钥匙，债主带众打手住进龚家，继续聚赌，逼得龚其有家不能归，案发时，龚某家里的冰箱、彩电、洗衣机等所有值钱的东西已被债主及众打手洗劫一空。
由此可见，遏止民间高利贷确已刻不容缓。
笔者认为，要做好这项工作，首先是要走出认识上的误区。最高法院有关司法解释明确规定，民间借贷利率可略高于银行利率，但最高不得超过同期同类贷款利率的四倍（含本数），超出此限度的，国家不予保护。对当前社会上出现的民间高利盘剥现象，许多人都认识不足，认为放高利贷是“周瑜打黄盖”－－一个愿打一个愿挨的私人交易，谁都管不着，甚至个别基层司法所、派出所也对此受理不理。从公安机关报批的非法拘禁案卷看，有的地方的赌徒们长期以赌博为业，有相对固定的聚赌窝点，赌资输赢达几十万元，按我国刑法明显已构成赌博罪，但就一些地方的情况看，近几年来报送的赌博案件极少，可见一些地方对赌博犯罪的打击已经放松，甚至熟视无睹了。
其次是要“堵源截流”。一方面，各级各部门要对本单位、本辖区内放高利贷的情况进行摸底调查，加强对借、贷双方的教育工作，大张旗鼓地宣传国家对高额利率不予保护的规定，让借高利贷的人自觉远离高利贷者，把因高利贷引发的纠纷解决在萌芽状态；另一方面，基层派出所要加强对聚众赌博者的打击，对触犯刑律的要坚决立案查处，不能以罚代刑，更不能“放水养鱼”。
第三是要严密法网，完善立法，加大对高利贷犯罪的打击力度。民间高利贷发展如此迅猛，与现行立法和行政法规不完善、法网过于疏漏有密切关系。我国《治安管理处罚条例》没有把民间放高利贷的行为规定为禁止行为，新刑法也只规定有高利贷转罪（指以牟利为目的，套取金融机构信贷资金，高利转贷他人，违法所得数额较大的行为），而对民间高利盘剥的行为不管其牟利多少，情节如何严重都没有作犯罪打击，从而给民间高利贷者留下了生存和发展的空间。有的地方采用“挂靠”定案的方法，对高利贷犯罪以“非法经营罪”挂靠打击；还有的由追债发生了非法拘禁案，就以非法拘禁罪予以打击，完全是头痛医脚、隔鞋搔痒的做法。
有鉴于此，笔者建议，刑法应增设“高利贷款罪”，明确将民间高利贷的超度行为列入刑法打击对象，只有这样才能更有效地遏止这一现象的蔓延。所谓“高利贷款罪”，是指以获取暴利为目的，以超国家允许限度的高利率为条件，将私款借贷他人或单位，从中牟取暴利，数额较大的行为。非法获利数额较大的，可判处三年以下有期徒刑或者拘役、管制；非法获利数额巨大的，可判处三年以上七年以下有期徒刑；数额特别巨大的，可判处七年以上有期徒刑或无期徒刑。犯该罪的，可并处罚金或没收财产。同时，建议修改《治安管理处罚条例》，明确将高利贷的行为纳入治安管理禁止行为之中，这样就与刑法的修订接轨配套，为基层执法者提供操作依据。（载新华社内参）
[ 本帖最后由 山鹰猎狐 于 2009-3-4 17:28 编辑 ] |
