去年年底陈小姐刷卡消费了2551.01元，因为还款时少还了1分钱，银行竟收取了15.13元的利息。原来银行是按照2551.01元全额计息，而不是按照少还的1分钱计息。现在，这种被广大持卡人质疑的计息方式被工行率先取消了。
记者从工行浙江省分行营业部银行卡业务部了解到，日前工行总行发布了全新的《牡丹信用卡章程》，预计从2月22日起率先在其牡丹国际信用卡、牡丹贷记卡和牡丹信用卡中，废止未还款全额计息办法，而改为只计算尚未还款部分的利息。
少还1分钱罚息15元
去年11月15日，陈小姐在商场刷卡消费2551.01元，11月27日她还款2551元。该信用卡的对账单日为12月25日，银行系统在对账单日发现陈小姐还有1分钱没有归还，于是在12月31日计收了15.13元的罚息。
为什么忘还了1分钱，会产生15.13元的利息？业内人士告诉记者，这是因为部分还款全额罚息的原因。由于没有全部还清，已归还的金额还是被收取了罚息，其收取方式是每日按照金额的万分之五收取，收取时间是从11月15日到11月27日。而未还的1分钱同样按照每日万分之五收取，收取的时间则是从11月15日到12月25日，而这笔金额甚至不到1厘钱。
部分还款全额罚息是“惯例”？
以往国内银行发行的贷记卡在处理逾期还款的罚息时，都采取了“部分还款全额罚息”这个所谓的国际惯例。也就是说持卡人在还款时因疏忽忘还了零头，已经还款部分依然会被计收罚息。因为这个所谓的国际惯例，才会出现上述陈小姐这样的案例。国内甚至出现过忘还几分钱而被罚息几百元的案例。
工行浙江省分行营业部银行卡业务部的赵冬冬告诉记者，其实该行的牡丹贷记卡在业内一直是个例外，因为这张单币种的人民币卡并没有遵循全额罚息的惯例。此次工行取消的是牡丹国际卡的未还款全额计息方式，改为只计算未还款部分的利息。
“其实工行一直想全面修改未还款的计息方式，但是由于牡丹国际卡使用的是国外引入的系统，工行不能修改原有的系统设置。而牡丹贷记卡则是国内自行开发的系统，所以能够较早取消全额罚息。”赵冬冬解释，此次工行的牡丹国际卡也将全面使用国内系统，因此工行趁机修改了罚息的方式。
信用卡国际惯例渐渐人性化
虽然工行已经率先更改了信用卡未还款的计息方式，但国内其他银行的信用卡仍在沿用以往的国际惯例。不过业内人士指出，工行的破冰之举可能会影响到其他银行。
信用卡使用中有很多国人不适应的国际惯例。在信用卡产业发达的欧美国家，持卡人对“游戏规则”较为熟悉。然而，中国的信用卡产业刚起步，持卡人对信用卡的“国际游戏规则”还不太了解，一些所谓的国际惯例往往让持卡人认为是银行设下的“陷阱”。
多年前，按照国际惯例，境内信用卡普遍实行凭签名刷卡消费，不需输入密码。但是，国内的刷卡环境与国外有很大的不同，这一惯例反而放大了盗刷的危险。如今，多数银行均提供密码验证服务，不再单纯依靠签名。此外，如“新办信用卡未激活也需收年费”、“信用卡溢缴款取现也要收利息”等等的国际惯例，在个别银行也已有所松动。
（来源：杭州日报） |
