过了今天，正月结束了。目前很多人得面对一大堆能想像得到和想像不到的问题：股市总不会老这样盘来盘去，是往上突破还是往下突破？房价能否撑住？撑不住成“房奴”咋办？利率下降的时间和幅度如何，手中的钱怎样才能保值升值？地球另一头会不会爆发规模更大的第二波金融风暴？……反正要操心的事还挺多。
春晚上演的小品《不差钱》有两句颇搞笑的台词：“人生最痛苦的事情是：人没了、钱还在”；“人生最最痛苦的事情：人还在、钱没了”。这两句台词将当下人间的困顿形容得惟妙惟肖。
人生一世需理财一生，说白了就是不断地做人生和钱财的平衡等式：一生的收入＝一生的支出，那这是理财的最高境界，到离开这个世界之时正好花完最后一分钱，所谓生不带来、死不带去，但能做到这点的人几乎没有。小钱不算、大钱够花，能有这个结果就相当不错了。这个等式做不平，人的一生总留下遗憾。一生的收入>一生的支出＝遗产，所谓“人已到天堂、钱还在银行”。但不管怎么说，这种“人没了、钱还在”的生活状况不算痛苦，仅留下遗憾而已，当然吝啬鬼除外。
一生的收入<一生的支出＝债务，当然前提是还要借得到钱，如果借不到钱那就是最最痛苦的了，所谓“人还在、钱没了”指的就是这种生活境遇。人碰到这种窘境那真是走投无路的。
人生一世，始终在收入和支出之间奔波。尽管不同的年代这功课的内容不尽相同，但基本的道理都是一样的。
首先，要尽可能使自己的资产结构呈正值状态，也就是尽可能让自己的总资产就是自己的净资产，没有负债，这样个人的财务状况就始终处于主动的地位，即便净资产随着金融危机的到来有所缩水，但处于正值状态抗风险能力就很强，何况通缩的加剧，消费物价大降，手中货币的购买力大大增加，也能够捕捉到新的机会。
其次，即便有负债也要使自己的净资产为正值，避免陷入“负资产阶层”。在现实生活中，房价的下跌最容易让人陷入“负资产”状态。由于房价下跌，使个人净资产打穿还倒欠银行一大笔钱，这样的困顿会将人逼入绝境。家庭理财如此，公司管理亦然，一旦陷入这种境地，破产是唯一的出路。尽管中国还没有“个人破产法”，可以预料，随着“人还在、钱没了”的状况增加，这个矛盾会越来越突出。
再次，手中有钱的人只有不断提高消费的层次才能真正体会到赚钱的乐趣，在当下金融危机之时，鼓励消费更为重要。实际上，手中有钱不去分享消费的乐趣，那么最终也被市场所吞噬，等到个人资产大大缩水之后才醒悟过来，这缩水了的钱可以绕地球多少圈哪！ |
