浅谈------保险（三）
又说养老话题我们的现状：三高一低
人的寿命越来越高
养老成本越来越高
养老设施覆盖率低
目前，我们平均3.6个人供养一位老人，28年后，在2039年，我国将出现不足两个纳税所共养一个养老金领取者的局面，这被称为“老龄社会危机时点”。
以30岁的人为例，每月1500元生活支出，60---85周岁需要250万养老金，假设目前工资2500元/月计算，只能给付160万养老金，缺口100万。（有计算公式）
然而中国目前社保情况是：2009年，中国养老金累计结余1.25万亿，五险累计结余1.93万亿，但中国养老金账户投资收益率不到2%，与4%的通胀率形成巨大损失，“中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文在近日一个论坛上透露：中国养老金‘空账’规模到2010年大约为1.3万亿，而这个数字在2004年为7400亿。6年扩大近一倍”。
所以原国家财政部部长，全国社会保障基金理事会理事长项怀诚说：“如果您指望靠银行存款或国债来养老，恐怕工作到70岁都不够，因为他们的收益连通货膨胀都抵不上，等于这些储蓄无时无刻不在贬值”。
前总理朱镕基在十五大中针对社保医疗发表讲话时曾说过：“基本医疗保障只能是低水评的‘保’，而不‘包’，‘保’即有一个基本的的保障，超出部分主要应通过商业保险来解决。”
社保替代率低。
养老金替代率=退休后退休金/退休前工资
养老金替代率是衡量退休后退休金水平高低的重要指标。一般来说，一个人退休后，其消费会有所减少，退休后的退休金比工作时的工资低是很合理的，但如果养老金替代率过低，这些人退休后的生活质量将受到极大的影响。我国企业退休人员的替代率为44.3%，农村居民仅为13.9%。
所以政府大力提倡商业保险养老！温家宝总理说：“以家庭养老为主导，强化社会养老保险，完善社会养老设施，引进商业保险，逐步建立多种形式并存的养老保障体系。”
中国保监会主席吴定富在全球商业养老金论坛上表示：近年来，保险业积极参与养老保障体系建立，在个人商业养老保险层面发挥着主导者作用。保险业可以提供多样化养老保险产品，弥补社会保障的不足，丰富和完善养老保障体系。中国保险业己为人民群众未来的养老保障积累准备金为1.5万亿元。
美好的未来靠现在创造，“四点养老”说端详：
社保存一点
子女孝一点
自己留一点
商保备一点
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